Transférer vos produits d’épargne, attention aux frais !

le c[a[]a]h[a[]a]angement de banque implique aussi le transfert de vos produits d’épargne. Depuis le 1er janvier, les banques ne ponctionnent plus de frais sur les clôtures de livret A, livret bleu ou livret de développement durable - LDD, cependant les transferts de PEL (Plan Epargne Logement), CEL, PEP ou compte-titres ou PEA entraînent des coûts supplémentaires.

(* tarifs relevés à décembre 2010)

Transférer vos produits d’épargne (livret A, Livret bleu et LDD)

Posséder deux comptes épargne de type "livret A" est interdit en France, le transfert sera donc différent d’un changement de compte à vue. La procédure est inverse, elle comprend trois étapes :

• Clôture de l’ancien compte épargne : Cette opération a pour objectif de mettre en route le processus de calcul d’intérêts.

• Virement du solde : L’arrêté calculé, le virement pourra être effectué

• Ouverture dans la nouvelle banque : Mise en place du même produit ou d’une solution similaire.

Transférer vos produits d’épargne logement, PEL et CEL

Le transfert n’est pas automatique, vous devez demander l’accord des deux banques. Lorsque l’acceptation est effective, la transmission des données comptables et des données techniques à la nouvelle banque permettront ainsi de ne pas casser le placement et de conserver vos avantages.

Transférer votre Plan d’Epargne Populaire

Pour le PEP, vous devez demander à votre banque l’accord pour bénéficier des mêmes conditions appliquées par l’ancienne banque et voir si les compteurs fiscaux sont toujours transférables. Le transfert de ce placement est plus difficile, votre nouvelle banque ne gère peut-être pas les supports spécifiques à l’ ancienne.

Transférer votre Portefeuille de titres

• Portefeuille libre : Les Fonds Communs de Placements (FCP) ne sont pas transférables, vous devez les maintenir dans votre ancienne banque ou les arbitrer contre d’autres valeurs. Pour les SICAV, vérifiez que votre nouvelle banque assure leur conservation.

• PEA : Transfert encore plus complexe que le portefeuille libre. Les compteurs fiscaux doivent être transmis en même temps que le compte-titres et le compte espèces. Cette particularité entraîne un délai de plusieurs semaines pour mener à bien l’opération.

Faîtes-vous préciser le montant des transferts, les prix indiqués dans les notices tarifaires sont onéreux.

(Article réalisé en association avec le guide indépendant de l’épargne).