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Transférer ses placements épargne


Combien ça coûte ? Changer de banque : Transférer vos produits d’épargne (PEL, CEL, livret A, PEP...), une opération qui nécessite plus d’attention que le simple transfert du compte courant ...
Le 13 septembre 2018 par

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transfert produit epargneTransférer vos produits d’épargne, attention aux frais !

le c[a[]a]h[a[]a]angement de banque implique aussi le transfert de vos produits d’épargne. Depuis le 1er janvier, les banques ne ponctionnent plus de frais sur les clôtures de livret A, livret bleu ou livret de développement durable - LDD, cependant les transferts de PEL (Plan Epargne Logement), CEL, PEP ou compte-titres ou PEA entraînent des coûts supplémentaires.

Transfert de produit d’épargne vers autre banque*
Banques PEL CEL PEP
Compte-titres et PEA
Caisse d’épargne 81.2€ 81.2€ 81.2€
111,65€
Banque Populaire 50€ 50€ 50€
55,97€ + 6.34€/ligne
BNP Paribas 52€ 52€ nc
nc
Société générale 45€ 45€ 45€
59,8€
Crédit Mutuel 50€ 50€ 50€
60,72€+6,68€/ligne
LCL 69,71€ 69,71€ 77,52€
67€+9€ par ligne, min de 50€
La Banque Postale 40€ 40€ 40€
53,90€+4,90€/ligne
Crédit Agricole 50€ 50€ 50€
72€+5€/ligne
HSBC 55€ 55€ nc
60€ + frais par ligne non-inclus
Boursorama 50€ 50€ 50€
17.85€/ligne
Monabanq 55€ 55€ nc
15€/ligne
Groupama banque 52€ 52€ nc
10€/ligne
Crédit coopératif 61€ 61€ nc
92.99€, 11.96€/ligne -min 91,16€
Axa Banque 60€ 60€ nc
60€ + 10€/ligne, 54€/ligne étrangère, max 540€
ING Direct - - nc
gratuit
Binckbank - - nc
gratuit
Fortuneo - - nc
85€ + 12€ par ligne, ligne titre étranger 60€,
Boursorama banque 50€ 50€ 50€
17.85€ par ligne, ligne titre étranger 29.80€,

(* tarifs relevés à décembre 2010)

transfert produit epargneTransférer vos produits d’épargne (livret A, Livret bleu et LDD)

Posséder deux comptes épargne de type "livret A" est interdit en France, le transfert sera donc différent d’un changement de compte à vue. La procédure est inverse, elle comprend trois étapes :

  • Clôture de l’ancien compte épargne : Cette opération a pour objectif de mettre en route le processus de calcul d’intérêts.
  • Virement du solde : L’arrêté calculé, le virement pourra être effectué
  • Ouverture dans la nouvelle banque : Mise en place du même produit ou d’une solution similaire.

transfert produit epargneTransférer vos produits d’épargne logement, PEL et CEL

Le transfert n’est pas automatique, vous devez demander l’accord des deux banques. Lorsque l’acceptation est effective, la transmission des données comptables et des données techniques à la nouvelle banque permettront ainsi de ne pas casser le placement et de conserver vos avantages.

transfert produit epargneTransférer votre Plan d’Epargne Populaire

Pour le PEP, vous devez demander à votre banque l’accord pour bénéficier des mêmes conditions appliquées par l’ancienne banque et voir si les compteurs fiscaux sont toujours transférables. Le transfert de ce placement est plus difficile, votre nouvelle banque ne gère peut-être pas les supports spécifiques à l’ ancienne.

transfert produit epargneTransférer votre Portefeuille de titres

  • Portefeuille libre : Les Fonds Communs de Placements (FCP) ne sont pas transférables, vous devez les maintenir dans votre ancienne banque ou les arbitrer contre d’autres valeurs. Pour les SICAV, vérifiez que votre nouvelle banque assure leur conservation.
  • PEA : Transfert encore plus complexe que le portefeuille libre. Les compteurs fiscaux doivent être transmis en même temps que le compte-titres et le compte espèces. Cette particularité entraîne un délai de plusieurs semaines pour mener à bien l’opération.

Faîtes-vous préciser le montant des transferts, les prix indiqués dans les notices tarifaires sont onéreux.

(Article réalisé en association avec le guide indépendant de l’épargne).

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