Peu connue, l’avance sur contrat en assurance-vie est pourtant une solution avantageuse lorsque l’on a besoin de liquidité. Zoom sur ce mécanisme de crédit sur votre contrat d’assurance-vie...
Publié le par à 0 h 0Le crédit coûte cher. Quand on possède de l’épargne, il est bien souvent plus avantageux de puiser dans son épargne que de partir sur une solution de crédit.
L’assurance-vie n’a pas que des avantages, le capital placé n’est pas disponible immédiatement. Par ailleurs, la fiscalité en vigueur sur les premières années a également un coût. Fort heureusement, il existe tout de même une solution pour éviter de prendre un crédit, alors que l’on possède du capital placé.
– Assurance-vie : Rachat partiel ou Avance ?
Même si elle répond au même besoin de trésorerie, l’avance sur contrat ne doit pas être confondue avec un [a[rachat]a] partiel. Ces deux mécanismes sont sensiblement différents ;
– Le [a[rachat]a] est imposé sur les plus-values alors que l’avance échappe à toute imposition,
– L’avance présente un avantage de taille, elle n’entame pas le capital de votre contrat. En effet celle ci fonctionne comme un crédit correspondant à une partie de l’épargne générée sur votre contrat depuis sa souscription.
Le montant de l’avance sur contrat en [a[assurance-vie]a] ne peut pas excéder 60% de l’épargne en cours au moment de votre demande. Comme tout crédit, l’avance devra être remboursée. Vous disposerez pour cela un délai de 3 ans renouvelable une fois.
La demande doit être effectuée par courrier à l’organisme financier ou vous avez souscrit votre contrat. Elle est généralement accordée sans difficulté et disponible rapidement (sous 8 à10 jours).
La somme empruntée au titre de l’avance sur contrat est soumise à des intérêts.
Le [a[taux d’intérêt]a], ne peut pas être inférieur au taux moyen des emprunts d’Etat majoré d’un point, soit 5 à 6%. Il doit être clairement spécifié dans votre contrat au moment de la souscription.
Il arrive que le [a[taux d’intérêt]a] de l’avance tienne compte du rendement du [a[fonds en euros]a] de votre contrat sur l’année précédant votre demande. Dans ce cas, c’est le taux le plus important entre le rendement du fond euros et le TME + 1point, qui sera appliqué.
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