Noël des banques : pourquoi vaut-il mieux éviter les cadeaux offerts pour l’ouverture du livret A de votre enfant ?

Comme chaque année à l’approche de Noël, les parents ouvrent un livret A à leurs enfants afin de placer les inévitables étrennes de Noël. C’est bien connu, le cadeau préféré des enfants à partir de 8 ans, ce sont des euros pour pouvoir s’acheter ce qu’ils souhaitent... La parade des parents, pour éviter les dépenses impulsives, et achats superflus, c’est de placer cet argent sur un livret A.

Les banques font des petits cadeaux pour Noël...

Comme chaque année à cette période, les banques ressortent, peu ou proue, les mêmes offres chaque année. Rien de nouveau, entre places de cinéma, cadeaux pour les enfants thématisé sur les films pour enfants du moment, jeux concours, etc.

||Cadeaux offerts pour l’ouverture d’un [a[livret A]a] / [a[Livret jeune]a] / [a[PEL]a]||
|Banques|Cadeaux de Noël|
|[a[BRED]a]|Cadeaux pour les enfants|
|Banque Populaire|Cadeaux pour les enfants ou 30€ en prime|
|Crédit Agricole|Cadeaux variés, Jeu concours voyages au Pérou|
|Crédit Mutuelle|20€ en prime|
|Caisses d’Épargne|Places de cinéma, Lots divers|
|LCL|Peluches|
|Société Générale|50€ en prime|

Ces petites attentions sont appréciables, sauf que la finalité du geste, ouvrir un livret A est plus que discutable. Si ouvrir un livret jeune ou une [a[assurance-vie]a] peut avoir du sens, un livret A semble plus discutable. Fort heureusement, une partie de ces cadeaux s’appliquent également à la souscription d’un livret jeune ou d’un contrat d’assurance-vie.

Le livret A n’a rien d’un cadeau !

Pour rappel, ouvrir un livret A à son enfant n’a que peu d’avantage. Le taux du livret A est bloqué à 0.75% jusqu’en 2020. Son rendement, net d’[a[inflation]a], est négatif et devrait le rester sur cette période. Pas vraiment un bon placement donc.

Enfants de plus de 12 ans : livret jeune !

Pour les enfants de plus de 12 ans, il convient d’ouvrir un livret jeune, dont le taux est variable selon les banques, mais reste imbattable. Net d’impôt, il est forcément plus élevé que celui du livret A, et certaines banques n’hésitent pas à faire de véritables efforts pour séduire les jeunes, cf notre comparatif des livrets jeunes.

PEL : avant le 31/12/2017, sinon, passez votre chemin...

Le changement de fiscalité du PEL au 1er janvier 2018 inciterait largement à en ouvrir un avant la fin d’année 2017. Même si son taux de rémunération reste faible, 0.83% net, ce sera toujours mieux que le livret A.

Préférer souscrire un contrat d’assurance-vie au nom de votre enfant

L’idéal reste sans doute de souscrire un contrat d’assurance-vie, dont le souscripteur est vous-même, mais l’assuré est votre enfant. Les contrats sont bien faits, ainsi la clause bénéficiaire est définie par défaut dans ce cas à "Mes héritiers" (en l’occurrence, les parents de l’enfant) et n’est pas modifiable. Une clause peut être également utilisée afin que l’enfant ne puisse pas effectuer de [a[rachat]a] avant un âge donné.
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