Crédit immobilier : l’assurance emprunteur déléguée jusqu’à 70 % moins chère
Comment obtenir un taux de crédit immobilier moins élevé ? Opter pour une assurance emprunteur déléguée, jusqu’à 70 % moins chère qu’une assurance bancaire est pertinent.
Banque : L’épargne bilan est en constante progression depuis la crise. Les particuliers cherchent à augmenter les épargnes sûres et très vite accessibles. Décryptage des raisons de cette recrudescence des dépôts.
Publié le parLe 16 Mai 2011, la [a[Banque]a] de de France annonçait une augmentation de 10 milliards d’euros des montants des dépôts sur les livrets non réglementés pour les quatre premiers mois de 2011.
Cette tendance semble générale dans la plupart des établissements financiers et vient notamment répondre à une véritable demande de la clientèle pour ces produits à faibles rendements mais aux risques quasi inexistants.
Les mêmes phénomènes s’observent en ce qui concerne les dépôts à vue et à terme. A la Société Générale par exemple, ces dépôts ont augmenté de 11,7% sur le premier trimestre 2011 par rapport à la même période en 2010.
L’augmentation des dépôts des clients est avant tout le résultat de l’explosion des initiatives marketing des banques.
Ainsi, pour inciter leurs clients à augmenter leurs dépôts, les banques proposent :
– Des Livrets à taux boostés ou avec « cadeau » à l’entrée, couplés avec le [a[Livret A]a] ou [a[Livret de Développement Durable]a] ([a[LDD]a]) ;
– Des Plan d’épargne logement plus (dont le lancement est annoncé par [a[BNP Paribas]a]) ;
– Des Propositions de Dépôt A Terme (DAT) et comptes à terme (CAT) structurés par horizons de [a[placement]a] ;
L’objectif pour les banques est de rentabiliser au maximum un produit qui a la faveur des Français mais dont seulement 35% de l’épargne profitent aux banques.
Alors que ce secteur était le figure de proue des diverses [a[banques en ligne]a], les grandes banques françaises se lancent aussi aujourd’hui dans la course.
Du côté des livrets fiscalisés, les offres ne manquent pas également :
– Offres promotionnelles sur les livrets épargne : Des taux de 3,5% jusqu’à 6% brut pour des offres packagées avec des comptes à vue,
On peut expliquer la recrudescence des dépôts pour l’épargne de bilan à la fois du côté des particuliers mais aussi du côté des banques.
Côté client c’est avant tout :
– les conditions plutôt défavorables les marchés financiers pour les particuliers peu expérimentés ;
– une fiscalité et des rendements moins intéressants sur l’[a[assurance vie]a] [1] ;
– une montée des inquiétudes poussant les particuliers à l’acquisition d’épargne immédiatement disponible (épargne de précaution).
Pour les banques le problème est différent, elles cherchent surtout à :
– accroître la collecte et potentiellement la liquidité dans un contexte d’exigences renforcées (notamment compte tenu des nouveaux critères Bâle III),
– sécuriser les sources de refinancement pour limiter l’exposition à une nouvelle crise de liquidité,
– identifier des relais de croissance dans un contexte de remise en cause de la politique du "tout commission" qui se matérialise notamment par le récapitulatif annuel des frais bancaires depuis 2009.
[1] la collecte brute a reculé en février 2011 de 15%
Comment obtenir un taux de crédit immobilier moins élevé ? Opter pour une assurance emprunteur déléguée, jusqu’à 70 % moins chère qu’une assurance bancaire est pertinent.
L’offre de bienvenue la plus favorable à ce jour sur le marché des livrets épargne non réglementés est proposé par Renault Bank.
Le Crédit Agricole lance J’Ecorénove mon logement, une plateforme qui propose aux ménages un parcours simplifié pour les guider pas à pas dans la rénovation énergétique de leur habitat.
Boursorama multiplie les offres à destination des jeunes mineurs. 95% d’entre eux deviendront des clients Boursorama une fois majeurs.
C’est fait ! La banque en ligne de Société Générale atteint pour la première fois son seuil de rentabilité, pouvant ainsi tenter de rassurer ses clients.
Une banque mutualiste, sans actionnaires, ce n’est pas un gage de sérénité. Loin de là. Le Crédit Mutuel semble toutefois avoir trouvé un accord afin de régler sa décennie de conflits internes.